Att förstå kostnaderna för småföretagslån kan hjälpa dig att välja det bästa alternativet och spara pengar som företagare. Här är vad du behöver veta om räntor och avgifter för företagslån. Fortsätt läsa!
Till att börja med - Vad är räntan på ett företagslån?
Räntan på ett företagslån är i huvudsak hur mycket en långivare tar ut dig för finansiering. Leta runt efter företagslån med låg ränta eftersom följande faktorer kan påverka priserna du erbjuds:
Finansiären: Banklån för småföretag har vanligtvis de lägsta räntorna men stränga kvalifikationskrav. Onlinelångivare har färre behörighetskrav men tar ut en högre avgift: Räntorna på vissa typer av företagslån online kan variera från 7 % till 100 %.
Din nuvarande ekonomiska situation: Långivaren kommer att överväga behörighetskriterier som din kreditpoäng, tid i verksamheten och affärsinkomst. Om du verkar vara en riskabel låntagare kommer räntan du erbjuds nästan säkert att vara högre.
Typ av lån: Långivare tillhandahåller en mängd olika småföretagslån, med räntor som varierar beroende på produkt. Lån med stöd av US Small Business Administration är ofta den bästa affären. SBA-låneräntan varierar från 5.50 procent till 8%.
Dina säkerheter: Om du säkrar ditt lån med företagssäkerheter, såsom inventarier eller egendom, kan långivare erbjuda dig en lägre ränta. Eftersom långivaren kan lägga beslag på dessa tillgångar för utebliven betalning, minskar långivarens risk.
Marknadsförhållanden, det totala lånebeloppet och längden på återbetalningstiden är alla faktorer som kan påverka räntorna på företagslån.
Är räntan på ett småföretagslån fast eller rörlig?
Räntan på ett småföretagslån kan vara fast eller rörlig. Räntan och månadsbetalningen på ett lån med fast ränta förändras inte under lånets löptid, vilket gör återbetalningen lättare att budgetera för.
Fast ränta är vanligt med engångslån på löptid. Detta lån är idealiskt för engångsköp av företag samt långsiktiga finansieringsbehov som att finansiera en större företagsexpansion, köpa fastigheter eller refinansiera skulder.
Ett lån med rörlig ränta kan ha en lägre initialränta än ett lån med fast ränta, men den räntan kan ändras eftersom den är kopplad till ett underliggande index som fluktuerar med marknaden. Det betyder att dina betalningar kan variera, vilket gör budgeteringen svårare.
En rörlig ränta kan vara förknippad med en affärskredit. Det låter dig låna pengar och betala tillbaka dem i omgångar, ungefär som ett kreditkort. Den här typen av lån är idealisk för företagare som inte kräver en specifik summa pengar men som kräver snabb tillgång till kontanter, oavsett om det gäller akutfonder eller kortsiktigt rörelsekapital.
Hur mycket kostar låneavgiften?
Företagslåneavgifter är ofta oundvikliga och kan öka kostnaden för att låna. Långivare för småföretag tar ut olika belopp för förskottsavgifter baserat på faktorer som lånestorlek, återbetalningstidens längd, kreditvärdighet och typ av företagslån.
När du ansöker om ett småföretagslån bör din långivare vara tydlig med vad varje avgift täcker och förklara allt du inte förstår.
Här är några av de vanligaste avgifterna som kan vara förknippade med ett småföretagslån:
- Ursprungsavgiften. En engångsavgift tas ut för handläggningen av ett nytt lån.
- Underwriting avgift. Underwriters tar ut avgifter för att granska och verifiera de dokument du har tillhandahållit, såsom bokslut, personliga kontoutdrag, kreditupplysningar och skattedeklarationer.
- Avslutande utgifter. Avgifter för låneservice, till exempel en låneförpackningsavgift, värdering av kommersiella fastigheter eller företagsvärdering.
